સાદા શબ્દોમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ અનિવાર્યપણે નાણાંનો એક સામાન્ય પૂલ છે જેમાં ઇન્વેસ્ટરો તેમનું યોગદાન આપે છે. આ સામૂહિક રકમ પછી ફંડના ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશ્ય અનુસાર રોકાણ કરવામાં આવે છે.
આ નાણાંનું રોકાણ સ્ટોક્સ, બોન્ડસ, મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ, સોનું, રિયલ એસ્ટેટ અને અન્ય સમાન સંપત્તિઓમાં કરી શકાય છે. આ ફંડ્સ મની મેનેજર અથવા ફંડ મેનેજર્સ દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે, જેઓ ઇન્વેસ્ટરો માટે રકમની વૃદ્ધિ કરવાના ચોક્કસ ઉદ્દેશ્યને અનુરૂપ પ્રયાસ કરે છે.
- નિષ્ણાતો (ફંડ મેનેજરો) દ્વારા સંચાલિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ
ફંડ મેનેજર્સ એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ (અખઈત) અથવા ફંડ હાઉસ દ્વારા એકત્રિત કરવામાં આવેલા રોકાણોનું સંચાલન કરે છે. આ એવા ફાઇનાન્સ પ્રોફેશનલ્સ છે. જેમની પાસે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોના સંચાલનનો ઉત્તમ ટ્રેક રેકોર્ડ છે. વધુમાં, ફંડ મેનેજરો વિશ્લેષકો અને નિષ્ણાતોની ટીમ દ્વારા સમર્થિત હોય છે. જેઓ શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન કરતા શેરો અને સંપત્તિઓ પસંદ કરે છે. જે લાંબા ગાળે રોકાણકારો માટે ઉત્તમ વળતર પ્રદાન કરવાની ક્ષમતા ધરાવે છે.
- ઓછો ખર્ચ
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ ઓછા ખર્ચે થાય છે. માટે જ નાના રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ અથવા એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ (અખઈત) રોકાણકારો પર તેમના રોકાણોનું સંચાલન કરવા માટે નાની રકમ વસૂલે છે. તે સામાન્ય રીતે રોકાણ કરેલ કુલ રકમના 0.5% થી 1.5% ની વચ્ચે હોય છે. સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઈન્ડિયા (જઊઇઈં) એ એક્સ્પેન્સ રેશિયો 2.5% થી નીચે રાખવાનું ફરજિયાત કર્યું છે.
- SIP (સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન)
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનો સૌથી નોંધપાત્ર ફાયદો એ છે કે તમે નિયમિતપણે નાની રકમનું રોકાણ કરી શકો છો. દશફ ફ SIP (સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન). તમારી SIP તમારી સુવિધા મુજબ માસિક, ત્રિમાસિક અથવા દ્વિ-વાર્ષિક હોઈ શકે છે. ઉપરાંત, તમે તમારી SIP ની રકમ નક્કી કરી શકો છો. જો કે, તે મિનિમમ રકમ કરતાં ઓછી ન હોઈ શકે. જ્યારે તમને જરૂર હોય ત્યારે તમે SIP શરૂ અથવા સમાપ્ત કરી શકો છો. SIP દ્વારા રોકાણ કરવાથી તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણની શરૂઆત કરવા માટે એક સામટી રકમની વ્યવસ્થા કરવાની જરૂરિયાત ઓછી થાય છે. તમે જઈંઙ વડે સમયાંતરે તમારા રોકાણમાં વધારો કરી શકો છો અને આ તમને લાંબા ગાળે રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતનો લાભ આપે છે.
- સ્વીટ્ચ ફંડ ઓપ્શન
જો તમે તમારા રોકાણને એ જ ફંડ હાઉસના અલગ ફંડમાં ખસેડવા માંગતા હો, તો તમારી પાસે તમારા વર્તમાન ફંડમાંથી તમારા રોકાણને તે ફંડમાં સ્વિચ કરવાનો વિકલ્પ છે. એક સારો રોકાણકાર જાણે છે કે ચોક્કસ ફંડમાં ક્યારે પ્રવેશવું અને બહાર નીકળવું. જો તમે અન્ય ફંડ જોશો કે જે બજારને પાછળ રાખવાની ક્ષમતા ધરાવતું હોય અથવા તમારા રોકાણના ઉદ્દેશ્ય ફેરફારો અને નવા ફંડને અનુરૂપ હોય, તો તમે સ્વિચ વિકલ્પ શરૂ કરી શકો છો.
- ડાઇવર્સિફિકેશન
શેરોથી વિપરીત, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસેટ ક્લાસ અને વિવિધ કંપનીઓના શેરોમાં રોકાણ કરે છે, જેનાથી તમને વિવિધતાનો લાભ મળે છે. ઉપરાંત, આ એકાગ્રતાના જોખમને ઘણી હદ સુધી ઘટાડે છે. જો એક એસેટ ક્લાસ અપેક્ષાઓ પ્રમાણે કરવામાં નિષ્ફળ જાય, તો અન્ય એસેટ ક્લાસ નુકસાનની ભરપાઈ કરશે. તેથી, રોકાણકારોએ બજારની અસ્થિરતા વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી કારણ કે ડાઇવર્સિફાઈડ પોર્ટફોલિયો થોડી સ્થિરતા પ્રદાન કરશે.
- લિક્વિડિટી
મોટાભાગના મ્યુચ્યુઅલ ફંડો કોઈ લોક-ઈન પીરિયડ સાથે ન આવતા હોવાથી, તે ઈન્વેસ્ટરોને ને ઉચ્ચ સ્તરની લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે. આનાથી ઇન્વેસ્ટર નાણાકીય કટોકટીના સમયે તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ સરળ બનાવે છે. રિડેમ્પશન વિનંતી માત્ર થોડી ક્લિક્સમાં મૂકી શકાય છે, અને અન્ય રોકાણ વિકલ્પોથી વિપરીત વિનંતીઓ પર ઝડપથી પ્રક્રિયા કરવામાં આવે છે. રિડેમ્પશનની વિનંતી કરવા પર, ફંડ હાઉસ અથવા એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની ફક્ત 3-7 દિવસમાં તમારા બેંક ખાતામાં તમારા પૈસા જમા કરશે.
- રેગ્યુલેટેડ
તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન હંમેશા સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઈન્ડિયા (જઊઇઈં) અને રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (છઇઈં) ના કાર્યક્ષેત્ર હેઠળ હોય છે. તે સિવાય, એસોસિએશન ઑફ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઇન ઇન્ડિયા (અખઋઈં), જે દેશના તમામ ફંડ હાઉસ દ્વારા રચાયેલી સ્વ-નિયમનકારી સંસ્થા છે, તે પણ ફંડ યોજનાઓનું સંચાલન કરે છે. તેથી, રોકાણકારોએ તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોની સલામતી વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી કારણ કે તેઓ સુરક્ષિત છે.
- ટ્રેકિંગની સરળતા
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઈન્વેસ્ટ કરવાનો સૌથી નોંધપાત્ર ફાયદો એ છે કે ઇન્વેસ્ટરને ટ્રેક કરવું સરળ છે. ફંડ હાઉસ સમજે છે કે ઇન્વેસ્ટરો માટે તેમના વ્યસ્ત સમયપત્રકમાંથી થોડો સમય કાઢીને તેમની નાણાંકીય તપાસ કરવી મુશ્કેલ છે અને તેથી તેઓ તેમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટના નિયમિત સ્ટેટમેન્ટ આપે છે. આ તેમના માટે તેમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ટ્રેક કરવાનું અને તે મુજબ નિર્ણય લેવાનું ઘણું સરળ બનાવે છે. જો તમે થર્ડ પાર્ટી દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો છો, તો તમે તેમના પોર્ટલ પર તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને પણ ટ્રેક કરી શકો છો.
- ટેક્સ – સેવિંગ
ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ (ઊકજજ) એ ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે કલમ 80ઈ જોગવાઈ હેઠળ વાર્ષિક રૂ. 1,50,000 સુધીની કર કપાત પૂરી પાડે છે. આવકવેરા અધિનિયમ, 1961ની કલમ 80ઈ હેઠળ ઊકજજ એ સૌથી લોકપ્રિય કર-બચત રોકાણ વિકલ્પ છે. તે ફક્ત ત્રણ વર્ષના લોક-ઇન સમયગાળા સાથે આવે છે, જે તમામ કર-બચત રોકાણોમાં સૌથી ટૂંકું છે. ઊકજજ માં રોકાણ કરવાથી તમને કર કપાત અને સમયાંતરે સંપત્તિ સંચયનો બેવડો લાભ મળે છે.
- રૂપી કોસ્ટ ઍવરેજીંગ
જઈંઙ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા પર, તમને સમયાંતરે રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતનો લાભ મળે છે. જ્યારે બજાર ઘટે છે, ત્યારે તમે વધુ યુનિટ ખરીદો છો જ્યારે બજારમાં તેજી હોય ત્યારે તમે ઓછા યુનિટ ખરીદો છો. તેથી, સમય જતાં, ફંડ યુનિટ ની ખરીદીની તમારી કિંમત સરેરાશ બહાર આવે છે. આને રૂપિયાની સરેરાશ કિંમત કહેવામાં આવે છે. જઈંઙ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું બજારના ઉતાર-ચઢાવ બંને દરમિયાન ફાયદાકારક છે.
તમે જેટલું વહેલું રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો તેટલું સારું. તેથી, જો તમારી પાસે બચત છે અને તમે શ્રેષ્ઠ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ સમય શોધી રહ્યા છો, તો સમજો કે બજારનો સમય દર વખતે “બજારના સમયને” ધબકાવી દે છે. નાના નિયમિત રોકાણોથી આજે જ શરૂઆત કરો.
