KYCના નવા નિયમો જાણી લેજો નહિતર પસ્તાવાનો પાર નહીં રહે!

• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો માટે નવા KYC નિયમો
• 1લી એપ્રિલથી નવા KYC નિયમો માન્ય દસ્તાવેજો સાથે અપડેટ

બિઝનેસ ન્યૂઝ : મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો માટે 1લી એપ્રિલથી નવા KYC નિયમો માન્ય દસ્તાવેજો સાથે અપડેટ કરવાનો  નિયમ આવી હતો . ઘણાને નોન-OVD દસ્તાવેજો સાથે સમસ્યાઓનો સામનો કરવો પડે છે.  બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને યુટિલિટી બિલ્સ જેવા અગાઉ સ્વીકૃત દસ્તાવેજોને બાદ કરતાં આધાર, પાસપોર્ટ અને મતદાર ID જેવા અધિકૃત રીતે માન્ય દસ્તાવેજોને સ્વીકારે છે.જો તમારું KYC નોન-OVD દસ્તાવેજો સાથે કરવામાં આવ્યું હોય અથવા જો તમારું ઈમેલ/મોબાઈલ વેરિફાઈ ન થયું હોય, તો તમારું સ્ટેટસ ‘હોલ્ડ પર’ રાખવામાં આવશે. આવા કિસ્સાઓમાં, તમે હાલની SIP અથવા નવા રોકાણો સહિત વ્યવહારો કરી શકશો નહીં અથવા નાણાં રિડીમ કરી શકશો નહીં.

આ રોકાણકારોએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ, KYC રજિસ્ટ્રેશન એજન્સી, અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લેટફોર્મ પર કોઈપણ સત્તાવાર રીતે માન્ય દસ્તાવેજો સબમિટ કરીને નવી KYC પ્રક્રિયામાંથી પસાર થવાની જરૂર છે.  કેવાયસી હોલ્ડ પર હોય તેવા તમામ રોકાણકારોએ ફરીથી પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે. એકવાર તેમનું KYC સ્ટેટસ ‘વેલિડેટેડ’ પર અપડેટ થઈ જાય, પછી તેઓ વ્યવહારો ફરી શરૂ કરી શકે છે.

‘KYC રજિસ્ટર્ડ’ સ્ટેટસ

ઉપરાંત, અન્ય ઘણા રોકાણકારો ‘KYC રજિસ્ટર્ડ’ સ્ટેટસ ધરાવે છે. આ રોકાણકારોએ તેમનું પ્રારંભિક KYC ભૌતિક આધાર અથવા બિન-આધાર OVD સાથે પૂર્ણ કર્યું હતું (જે જારી કરનાર સત્તાધિકારી દ્વારા માન્ય થઈ શક્યું નથી), પરંતુ KRA દ્વારા તેમના મોબાઈલ નંબર અને ઈમેલ આઈડી માન્ય કરવામાં આવ્યા છે. જ્યારે તેઓ ફંડ હાઉસો સાથે વ્યવહાર કરી શકે છે જેની પાસે તેમની પાસે પહેલેથી જ એકાઉન્ટ છે, નવા ફંડ હાઉસ તેમના માટે અગમ્ય રહે છે.

તમામ ફંડ હાઉસ સુધી પહોંચવા માટે, આ રોકાણકારોએ તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો માટે ‘KYC માન્ય’ સ્થિતિ પ્રાપ્ત કરવાની જરૂર છે. આ માટે ઓળખ/સરનામાના પુરાવા તરીકે સત્તાવાર રીતે માન્ય દસ્તાવેજો સબમિટ કરવાની જરૂર છે. તેઓ KRA અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટલ દ્વારા આ ફેરફારની વિનંતી કરી શકે છે. જો કોઈપણ એક ફંડ હાઉસ દ્વારા કરવામાં આવે તો, અપડેટ કરેલ KYC PAN સાથે જોડાયેલા તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોને લાગુ પડશે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો માટે KYC પડકાર

રોકાણકારો માને છે કે KYC મુદ્દાઓ અપેક્ષા કરતા વધુ જટિલ છે. જો તેઓએ અગાઉ અપડેટ કરેલ સત્તાવાર રીતે માન્ય દસ્તાવેજો (OVDs) સબમિટ કર્યા હોય, તો પણ તેમનું KYC અમાન્ય ગણી શકાય. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રિબ્યુટર મહેશ મીરપુરી નોંધે છે કે રોકાણકારો ઓળખ પુરાવા તરીકે આધાર અથવા પાસપોર્ટ પ્રદાન કરે છે ત્યારે પણ ઘણા KRAs KYC માન્ય કરવા માટે સંઘર્ષ કરે છે. જો તમે આધાર સિવાય અન્ય OVD નો ઉપયોગ કરો છો, તો દરેક વખતે જ્યારે તમે નવા ફંડ હાઉસ સાથે રોકાણ કરશો ત્યારે તમારે KYC ફરી કરવાની જરૂર પડશે.

વધુમાં, વિવિધ KYC નોંધણી એજન્સીઓ પાસે સ્વીકાર્ય અધિકૃત રીતે માન્ય દસ્તાવેજોની અલગ અલગ સૂચિ હોય છે, જે માન્યતા પ્રક્રિયાને અસર કરે છે.ઉદાહરણ તરીકે, જ્યારે KFintech એક OVD તરીકે ડ્રાઇવિંગ લાયસન્સ સ્વીકારે છે, CAMS સ્વીકારતું નથી. ફરીથી KYC અથવા KYC ફેરફાર કરવાનો પ્રયાસ કરવો ખૂબ પડકારજનક હોઈ શકે છે. વિતરકો અને નાણાકીય સલાહકારો કેવાયસીને ફરીથી કરવા સાથે અસંખ્ય મુદ્દાઓને પ્રકાશિત કરે છે. સૌપ્રથમ, જે રોકાણકારો PAN અને આધાર સાથે જોડાયેલા નથી તેઓ તેમના KYC અપડેટ કરી શકતા નથી; કોઈપણ ફેરફારોને મંજૂરી આપવામાં આવે તે પહેલાં બંનેને લિંક કરવું જરૂરી છે. બીજું, કેટલીક KYC ફેરફાર વિનંતીઓ નામો અથવા સરનામાંમાં અપર અને લોઅર કેસના વપરાશમાં તફાવત જેવી નાની વિસંગતતાઓને કારણે નકારી કાઢવામાં આવે છે. આ ઘણીવાર માન્યતા માટે KYC ફેરફારોના બહુવિધ રાઉન્ડમાં પરિણમે છે.

પ્રક્રિયા ઓનલાઈન કરતી વખતે પણ રોકાણકારોને અવરોધોનો સામનો કરવો પડી શકે છે. અમોલ જોશી ટિપ્પણી કરે છે, “ઓનલાઈન કેવાયસી પણ તૂટી ગયું છે.” તેમણે એવા કિસ્સાનો ઉલ્લેખ કર્યો છે કે જ્યાં ‘અનમાસ્ક્ડ’ આધાર અને અયોગ્ય સરનામાને કારણે ક્લાયન્ટની ઓનલાઈન KYC ફેરફારની વિનંતીને નકારી કાઢવામાં આવી હતી. જોશીએ પ્રશ્ન કર્યો કે KYC ને હોલ્ડ પર રાખવાને બદલે KYRA શા માટે આધારને તેમના રેકોર્ડમાં માસ્ક કરી શકતા નથી. વરિષ્ઠ નાગરિકો અને DIY રોકાણકારો, મધ્યસ્થી સપોર્ટનો અભાવ, KYC મુદ્દાઓને ઉકેલવામાં પડકારોનો સામનો કરી શકે છે. મહેશ મીરપુરીને KYCમાં ઈમેલ આઈડીની સુસંગતતા પર સવાલ ઉઠાવતા વર્તમાન KYC નિયમો વિચિત્ર લાગે છે. તેને આશ્ચર્ય થાય છે કે આધાર-આધારિત KYC એ બેંક સ્ટેટમેન્ટને ઓળખના પુરાવા તરીકે કેમ માન્ય રાખતું નથી, તેમ છતાં આધાર તેને સ્વીકારતું નથી.

તાજેતરના KYC ફેરફારો અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો માટે સતત પડકારો

1 એપ્રિલથી શરૂ કરીને, અન્ય પરિબળોની સાથે, તમે સબમિટ કરેલા પુરાવાના પ્રકારને આધારે તમારું KYC સ્ટેટસ અમાન્ય થઈ શકે છે.મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (MF) ઉદ્યોગના અગ્રણી વ્યક્તિઓએ KYCની આસપાસની અરાજકતા અંગે હતાશા વ્યક્ત કરી છે. કોટક મ્યુચ્યુઅલ ફંડના MD નીલેશ શાહે KRA તરફથી તેમના KYCને ‘હોલ્ડ પર’ રાખવાનો ઈમેઈલ પ્રાપ્ત કર્યા બાદ તેમની નારાજગી વ્યક્ત કરી હતી. તેણે તેના X (અગાઉ ટ્વિટર તરીકે ઓળખાતું) સોશિયલ મીડિયા હેન્ડલ પર તેની લાગણીઓ શેર કરી, જણાવ્યું કે, “બજારમાં ત્રણ દાયકા પછી અને બાયોમેટ્રિક વેરિફિકેશન સહિત, વર્ષોથી KYC માટે દરેક ફોર્મ ભર્યા પછી, આવા ઇમેઇલ પ્રાપ્ત કરવા માટે મારા હૃદયમાં દુખાવો થાય છે. KYC કેટલી વાર કરવાની જરૂર છે? સ્પષ્ટપણે, અમારી KRA એજન્સીઓ/રજિસ્ટ્રાર વધુ સારું કામ કરી શકે છે.

એડલવાઈસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના MD અને CEO રાધિકા ગુપ્તાએ પણ X પર શેર કર્યું, “KYC એ ગઈ કાલથી ઠીક થવાની સમસ્યા છે. એવી દુનિયામાં જ્યાં આપણી પાસે આધાર અને વિશ્વની કેટલીક શ્રેષ્ઠ ડિજિટલ પબ્લિક ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર છે, તે ખૂબ જ શક્ય લાગે છે.”
MF રોકાણકારોની KYC પરેશાનીઓ યથાવત છે. 30મી એપ્રિલ પછી, KRAs યુનિટધારકોના KYC અને PAN વચ્ચેની વિસંગતતાઓ ચકાસવાનું શરૂ કરવા માટે તૈયાર છે. PAN અને MF ફોલિયો વચ્ચેના નામ અથવા જન્મ તારીખમાં કોઈપણ વિસંગતતા સમસ્યાઓ તરફ દોરી શકે છે. જોશી ચેતવણી આપે છે કે, જ્યારે MF આપેલા PAN સામે ફોલિયોમાં નામ અને જન્મ તારીખ માન્ય કરે છે ત્યારે આપણે વધુ KYC-સંબંધિત પડકારોની અપેક્ષા રાખવી જોઈએ. KYC પ્રક્રિયાની ખામીઓ હોવા છતાં, રોકાણકારોએ જરૂર પડે ત્યારે તેમના ભંડોળને સ્થિર થવાથી રોકવા માટે તેને ઝડપથી ઉકેલવાને પ્રાથમિકતા આપવી જોઈએ.