અરજદારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલના આધારે પર્સનલ લોનના વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે વાર્ષિક 10.5 ટકાથી શરૂ થાય છે. ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે નબળી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ ધરાવતા લોકો માટે વ્યક્તિગત લોન કરતાં ઓછા હોય છે. પરંતુ ગોલ્ડ લોન માટે કોલેટરલ જરૂરી છે. ગોલ્ડ લોનમાં લોન વિતરણ માટે સૌથી ઝડપી ટર્નઅરાઉન્ડ સમય હોય છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે લોન અરજી કર્યાના થોડા કલાકોમાં ગોલ્ડ લોનનું વિતરણ કરે છે.
પર્સનલ લોન અને ગોલ્ડ લોન શા માટે લોકો વધુ લે છે?
ઝડપી વિતરણ અને લોનની આવકના અંતિમ ઉપયોગ પર કોઈ પ્રતિબંધ નથી. કોલેટરલ તરીકે પર્યાપ્ત સોનાના આભૂષણો અને જ્વેલરી હોવા ઉપરાંત, આ બે વિકલ્પો વચ્ચે પસંદગી કરવાનો નિર્ણય મુખ્યત્વે તેના પર નિર્ભર રહેશે.
લોન મંજૂર થવાની શક્યતાઓ
પર્સનલ લોનમાં કોલેટરલની ગેરહાજરી ધિરાણકર્તાઓને પર્સનલ લોન અરજદારોનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે સાવધ અભિગમ અપનાવે છે. ધિરાણકર્તાઓ તેમની ધિરાણપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે અરજદારોના ક્રેડિટ સ્કોર, માસિક આવક, વ્યવસાય પ્રોફાઇલ અને એમ્પ્લોયર પ્રોફાઇલ જેવા બહુવિધ પરિબળોને ધ્યાનમાં લે છે. ગોલ્ડ લોન સંપૂર્ણ સુરક્ષિત લોન હોવાથી, પર્યાપ્ત કોલેટરલ દ્વારા સમર્થિત, ધિરાણકર્તાઓ લોન ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં ગીરવે રાખેલા સોનાના ઘરેણાં વેચી શકે છે. આ ધિરાણકર્તાઓને ગોલ્ડ લોન અરજદારોનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે વધુ હળવા અભિગમ અપનાવવાની મંજૂરી આપે છે. આમ, જે વ્યક્તિઓ તેમના નબળા ક્રેડિટ સ્કોર્સ અને/અથવા ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ્સને કારણે વ્યક્તિગત લોનનો લાભ મેળવી શકતી નથી તેઓ ગોલ્ડ લોન મેળવવાનું વિચારી શકે છે.
વ્યાજદર
અરજદારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને ધિરાણકર્તાઓની ક્રેડિટ પ્રાઇસિંગ પોલિસીના આધારે વ્યક્તિગત લોનના વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે વાર્ષિક 10.5 ટકાથી શરૂ થાય છે. જો કે, કેટલીક જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો ઓછા વ્યાજ દરે વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરી શકે છે. ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરો લોનની મુદત, લોનની રકમ અને પસંદ કરેલ પુન:ચુકવણી વિકલ્પના આધારે વ્યાપકપણે બદલાઈ શકે છે.
જ્યારે સારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ ધરાવતા અરજદારો માટે ગોલ્ડ લોન અને પર્સનલ લોન વચ્ચેના વ્યાજ દરોમાં તફાવત વધુ ન હોય, ત્યારે ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે નબળી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ ધરાવતા અરજદારો માટે વ્યક્તિગત લોન કરતાં ઓછા હોય છે. કોલેટરલ તરીકે સોનાના આભૂષણોની ઉપલબ્ધતા ધિરાણકર્તા માટે ધિરાણ જોખમ ઘટાડે છે, જે તેમને વ્યક્તિગત લોન કરતાં ઓછા વ્યાજ દરો વસૂલવાની મંજૂરી આપે છે.
લોનની રકમ
પર્સનલ લોનની રકમ સામાન્ય રીતે રૂ. 50,000 થી રૂ. 15 લાખની વચ્ચે હોય છે, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ રૂ. 30-40 લાખની વધુ લોનની રકમનું વિતરણ કરવાનો દાવો કરે છે. જો કે, મહત્તમ લોનની રકમ કે જે વ્યક્તિ મેળવી શકે છે તે મુખ્યત્વે અરજદારની ચુકવણી ક્ષમતા અને તેના દ્વારા પસંદ કરાયેલ લોનની મુદત પર આધારિત છે.
ગોલ્ડ લોનના કિસ્સામાં, લોનની રકમ મુખ્યત્વે કોલેટરલ તરીકે જમા કરાયેલા સોનાના મૂલ્યાંકન અને ધિરાણકર્તા દ્વારા નિર્ધારિત લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) રેશિયો પર આધારિત હશે. જો કે, RBI દ્વારા લાદવામાં આવેલી રેગ્યુલેટરી કેપને કારણે ગોલ્ડ લોન LTV રેશિયો 75 ટકાથી વધુ ન હોઈ શકે.
લોનની મુદત
વ્યક્તિગત લોનની મુદત સામાન્ય રીતે એકથી પાંચ વર્ષની વચ્ચે હોય છે, જેમાં કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ સાતથી આઠ વર્ષ સુધીની મહત્તમ મુદત ઓફર કરે છે. ગોલ્ડ લોનની ચુકવણીની મુદત સામાન્ય રીતે ટૂંકી બાજુએ હોય છે, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ મહત્તમ ત્રણ વર્ષની મુદત ઓફર કરે છે. જો કે, કેટલાક ગોલ્ડ લોન ધિરાણકર્તાઓ ચારથી પાંચ વર્ષ સુધીની થોડી લાંબી મુદત ઓફર કરે છે.
જેમ કે ટૂંકી ચુકવણીની મુદત વ્યાજ ખર્ચમાં નીચી પરંતુ ઉચ્ચ સમાન માસિક હપ્તાઓ (EMIs) તરફ દોરી જાય છે, તેથી ટૂંકા સમયની ક્ષિતિજમાં તેમની લોન ચૂકવવા માટે પર્યાપ્ત ચુકવણી ક્ષમતા ધરાવતા અરજદારોએ ગોલ્ડ લોન પસંદ કરવી જોઈએ. બીજી તરફ, મોટી લોનની રકમ અને/અથવા ઓછી ચુકવણીની ક્ષમતાને કારણે લાંબા સમયની મુદતની જરૂર હોય તેવા અરજદારોએ વ્યક્તિગત લોનને પ્રાધાન્ય આપવું જોઈએ.
લોન વિતરણ માટેનો સમય
ગોલ્ડ લોનમાં લોન વિતરણ માટે સૌથી ઝડપી ટર્નઅરાઉન્ડ સમય હોય છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે લોન અરજી કર્યાના થોડા કલાકોમાં ગોલ્ડ લોનનું વિતરણ કરે છે. ધિરાણકર્તાઓ મુખ્યત્વે તેમના કોલેટરલની ગુણવત્તાના આધારે ગોલ્ડ લોન અરજદારોનું મૂલ્યાંકન કરે છે. વ્યક્તિગત લોનથી વિપરીત, ધિરાણકર્તાઓ લોન મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયા દરમિયાન અરજદારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પર વધુ ભાર મૂકતા નથી, જે તેમને ઝડપી ટર્નઅરાઉન્ડ સમય ઓફર કરવાની મંજૂરી આપે છે.
