તમારી જરૂરિયાત મુજબ કરો મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પસંદગી

ભારતમાં 44 જેટલા AMFI (એસોસિએશન ઓફ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઇન ઇન્ડિયા) રજિસ્ટર્ડ ફંડ હાઉસ છે જે મળીને 2,500 થી વધુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઓફર કરે છે. ફંડની વિશાળ શ્રેણી ઘણીવાર ઇન્વેસ્ટરો માટે શ્રેષ્ઠ યોજના પસંદ કરવાનું થોડું મુશ્કેલ બનાવે છે.

દરેક ઇન્વેસ્ટમેન્ટના નિર્ણય પાછળ નો પ્રાથમિક હેતુ કાં તો આવકનો રેગ્યુલર સ્ત્રોત અથવા લાંબા ગાળાની વેલ્થ ક્રિએશન અથવા બંને છે. ભારતના ઇન્વેસ્ટર માટે ઇન્વેસ્ટમેન્ટના વિવિધ પ્રકારો ઉપલબ્ધ છે, જેમાં સૌથી વધુ લોકપ્રિય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તમામ ક્ષેત્રોના ઇન્વેસ્ટરોને તેની જરૂરિયાત મુજબ નું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પૂરું પાડે છે અને અહીં 5 સામાન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રકારો છે જેના વિશે દરેકે જાણવું જોઈએ.

ટેક્સ સેવિંગ ફંડ્સ

નામ સૂચવે છે તેમ, આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ રોકાણકારોને તેમની આવકવેરા જવાબદારીઓ પર બચત કરવામાં મદદ કરવા માટે જાણીતા છે. આવકવેરા કાયદાની કલમ 80ઈ હેઠળ, તમે રૂ. 1.50 લાખ સુધીની કપાત મેળવી શકો છો. એક નાણાકીય વર્ષમાં ટેક્સ સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરેલા નાણાં પર 1.50 લાખ. ELSS (ઇક્વિટી લિંક્ સેવિંગ્સ સ્કીમ) તરીકે વધુ પ્રચલિત, આ ફંડ્સ મુખ્યત્વે ઇક્વિટી માર્કેટમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. પરિણામે, આ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં જોખમનું ચોક્કસ સામેલ છે. પરંતુ બીજી બાજુ, જો તે બેન્ચમાર્કને હરાવી દે, તો તમે FD અથવા PPF ની સરખામણીમાં વધુ સારું રીટર્ન મેળવી શકો છો.

ઓપન -એન્ડેડ ફંડ્સ

આ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં, યુનિટો આખા વર્ષ દરમિયાન રિડેમ્પશન તેમજ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે ઉપલબ્ધ હોય છે, એટલે કે તમે કોઈપણ ઉપલી કે નીચલી મર્યાદા વિના તમે ઈચ્છો ત્યાં સુધી તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રાખી શકો છો.  NAV ના આધારે સબ્સ્ક્રિપ્શન્સ અને રિડેમ્પશન થાય છે. આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એવા ઇન્વેસ્ટરો માટે યોગ્ય છે કે જેઓ મૂડીબજારમાં એક્સપોઝર ઇચ્છે છે પણ લિક્વિડિટી નો લાભ પણ ઇચ્છે છે.

ઇક્વિટી ફંડ્સ

આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓના ઇક્વિટી શેર (સ્ટોક્સ)માં નાણાંનું રોકાણ કરે છે. ઇન્વેસ્ટરો વતી ઇન્વેસ્ટમેન્ટના નિર્ણયો લેવા માટે ડેડીકેટેડ ફંડ મેનેજર હોય છે. એ સમજવું જરૂરી છે કે ઇક્વિટીમાં સીધું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ખૂબ જોખમી હોઈ શકે છે. પરંતુ ઇક્વિટી ફંડ દ્વારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એ પ્રમાણમાં સસ્તો વિકલ્પ છે. તે તમને નિયમિત ડિવિડન્ડની સાથે વેલ્થ ક્રિએશન લાભો આપે છે.

ડેટ ફંડ્સ

નામ સૂચવે છે તેમ, આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સરકારી બોન્ડ્સ, ફિક્સ્ડ ઇન્કમ એસેટ્સ, કંપની ડિબેન્ચર્સ વગેરે જેવા ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં ઈન્વેસ્ટ કરે છે. ઇક્વિટી ફંડ્સની તુલનામાં, ડેટ ફંડ્સ એ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ નો સુરક્ષિત વિકલ્પ છે જે નિશ્ચિત વળતર આપે છે. વ્યક્તિગત ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ટેક્સ સ્લેબ મુજબ ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ પર કર લાદવામાં આવે છે. ઇન્ડેક્સેશનના લાભ સાથે લાંબા ગાળાના મૂડી લાભો પર 20% કર લાદવામાં આવે છે.

પેન્શન ફંડ્સ

આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એવા ઇન્વેસ્ટરો દ્વારા સબ્સ્ક્રાઇબ કરવામાં આવે છે જેઓ લાંબા ગાળાના પર્સપેકટીવ ધરાવે છે. પેન્શન ફંડમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ નો પ્રાથમિક હેતુ રોકાણકાર નિવૃત્ત થાય ત્યાં સુધી સ્થિર રીટર્નની ખાતરી કરવાનો છે. પેન્શન ફંડમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ડેટ માર્કેટ અને ઇક્વિટી માર્કેટ વચ્ચે વિભાજિત કરવામાં આવે છે. ઇક્વિટી ઘટક ઉચ્ચ જોખમ સાથે ઉચ્ચ વળતર પ્રદાન કરે છે જ્યારે ડેટ માર્કેટ સ્થિર વળતર પ્રદાન કરે છે.

તમારી જોખમ લેવાની કેપેસિટી આધારિત ફંડ્સ

રિસ્કોમીટરના પહેલાના વર્ઝનમાં ત્રણ રંગો વાદળી, પીળા અને ભૂરા હતા જે અનુક્રમે નીચા, મધ્યમ અને ઉચ્ચ સ્તરના જોખમોનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. જો કે, અખઋઈં ને લાગ્યું કે રજૂઆત અપૂરતી છે અને જોખમના સ્તરને પાંચ સ્તરોમાં વર્ગીકૃત કરીને રિસ્કોમીટરને સુધારવાનું નક્કી કર્યું. આનાથી ઇન્વેસ્ટરોને ચોક્કસ ફંડ સાથે સંકળાયેલા યોગ્ય જોખમોનું વધુ સારું ચિત્ર મેળવવામાં મદદ મળી.

લો-રિસ્ક ફંડ્સ

લિક્વિડ ફંડ્સ અને અલ્ટ્રા-શોર્ટ-ટર્મ ફંડ્સ (એક મહિનાથી એક વર્ષ) તેના ઓછા જોખમ માટે જાણીતા છે, અને સમજી શકાય છે કે તેમનું વળતર પણ ઓછું છે (શ્રેષ્ઠ 6%). ઇન્વેસ્ટરો તેમના ટૂંકા ગાળાના નાણાકીય લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા અને આ ભંડોળ દ્વારા તેમના નાણાંને સુરક્ષિત રાખવા માટે આ પસંદ કરે છે.

મોડરેટલી લો-રિસ્ક ફંડ્સ

રૂપિયાના અવમૂલ્યન અથવા અણધારી રાષ્ટ્રીય કટોકટીની સ્થિતિમાં, ઇન્વેસ્ટરો જોખમી ભંડોળમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવા વિશે અનિશ્ચિત હોય છે. આવા કિસ્સાઓમાં, ફંડ મેનેજરો એક અથવા પ્રવાહી, અલ્ટ્રા શોર્ટ ટર્મ અથવા આર્બિટ્રેજ ફંડમાં નાણાં મૂકવાની ભલામણ કરે છે. વળતર 6-8% હોઈ શકે છે, પરંતુ જ્યારે મૂલ્યાંકન વધુ સ્થિર બને છે ત્યારે ઇન્વેસ્ટરો સ્વિચ કરવા માટે સ્વતંત્ર છે.

મોડરેટ -રિસ્ક ફંડ્સ

અહીં, જોખમનું પરિબળ મધ્યમ સ્તરનું છે કારણ કે ફંડ મેનેજર એક ભાગ ડેટમાં અને બાકીનો હિસ્સો ઇક્વિટી ફંડમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરે છે. ગઅટ એટલું અસ્થિર નથી અને સરેરાશ વળતર 9-12% હોઈ શકે છે.

મોડરેટલી હાઈ -રિસ્ક

તે દર્શાવે છે કે આ કેટેગરીના ફંડ્સનું મુખ્ય જોખમ સાધારણ ઉચ્ચ જોખમમાં છે. સામાન્ય રીતે, સંતુલિત ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ ફંડ્સ, ડાઇવર્સિફાઇડ ઇક્વિટી ફંડ્સ, ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ અને ગોલ્ડ ઇટીએફને આ લેબલ હેઠળ વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે. આ લેબલ હેઠળની પ્રોડક્ટ્સ લાંબા સમય સુધી સંપત્તિ બનાવવા માંગતા રોકાણકારો માટે અનુકૂળ છે. આવા ફંડ્સ હેઠળ ઇક્વિટીમાં રોકાણ લાર્જ-કેપ સેગમેન્ટ સાથે સંબંધિત છે.

હાઈ -રિસ્ક ફંડ્સ

જોખમ અને ડિવિડન્ડના રૂપમાં જંગી વળતર મેળવવાનું લક્ષ્ય રાખતા ઇન્વેસ્ટરો માટે યોગ્ય છે, ઉચ્ચ જોખમ ધરાવતા મ્યુચ્યુઅલ ફંડને સક્રિય ફંડ મેનેજમેન્ટની જરૂર છે. તમે 15% વળતરની અપેક્ષા રાખી શકો છો; જો કે મોટાભાગના ઉચ્ચ જોખમવાળા ફંડ સામાન્ય રીતે 20% સુધીનું વળતર આપે છે.