વર્તમાન સમયે મૂડી રોકાણ માટે અનેક વિકલ્પ ઉપલબ્ધ છે. પરંતુ લોકોમાં સૌથી વધુ સ્વીકૃત એસઆઈપી (SIP) છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની અનુકૂળતા મુજબ અલગ અલગ હપ્તાથી રોકાણ કરવામાં આવે છે જેને એસઆઈપી (Systematic Investment Plan) કહેવાય છે. જે લોકો શેરબજારમાં મૂડી રોકાણનો જોખમી વિકલ્પ પસંદ કરવા નથી માંગતા તેઓ એસઆઈપીને પસંદ કરી શકે છે. પણ તેમાં રોકાણ કેવી રીતે કરવું તે મોટો પ્રશ્ન છે. જેનો જવાબ અહીં આપવામાં આવ્યો છે. આ લેખમાં, અમે એસઆઈપી વિશે બધું જાણીશું- તે શું છે અને એસઆઈપીમાં યોગ્ય રીતે રોકાણ કેવી રીતે કરવું.
સ્ટેપ-અપ SIP
સ્ટેપ-અપ SIP તમને દર વર્ષે ઑટોમેટિક રીતે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ વધારવાની મંજૂરી આપે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 10% સ્ટેપ-અપ પસંદ કરો છો, તો તમારે આગામી વર્ષથી ₹ 22,000 નું રોકાણ કરવું પડશે (ઉપરોક્ત ઉદાહરણને ધ્યાનમાં રાખીને), અને અન્ય 10% ત્રીજા વર્ષથી કરવું પડશે. તેથી, આ તમારા રિટર્નને કેવી રીતે અસર કરે છે? સારી રીતે સારી રીતે-
ઉપરોક્ત ઉદાહરણ માત્ર, જો તમે 10% સ્ટેપ-અપ પસંદ કરો છો, તો તમે લગભગ ₹1.37 કરોડનું રોકાણ કર્યું હશે અને ₹5.16 કરોડનું કોર્પસ બનાવ્યું હશે!
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસઆઈપી શું છે
સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન અથવા એસઆઈપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની એક પદ્ધતિ છે જ્યાં રોકાણકાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાનો વિકલ્પ પસંદ કરે છે અને તેમાં નિશ્ચિત સમયગાળા પર રોકાણ કરે છે. એક એસઆઈપી રોકાણ યોજના એક વખતની મોટી રકમનું રોકાણ કરવાના બદલે સમયસર નાની રકમનું રોકાણ કરીને કામ કરે છે જેના પરિણામે વધુ વળતર મળી શકે છે.
એસઆઈપી કેવી રીતે કામ કરે છે
હવે આપણે ‘એસઆઈપી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શું છે‘ ના અર્થને સમજીએ છીએ, તેઓ કેવી રીતે કામ કરે છે તે અહીં છે. એકવાર તમે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન પસંદ કર્યા પછી, રકમ આપોઆપ તમારા બેંક એકાઉન્ટમાંથી ડેબિટ કરવામાં આવશે અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવશે જે તમે અમુક પૂર્વનિર્ધારિત સમયના અંતરાલ પર ખરીદી કરો છો. દિવસના અંત સુધી, તમને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડની એકમો ફાળવવામાં આવશે જે તેના ચોખ્ખી સંપત્તિ મૂલ્ય પર આધારિત છે.
ભારતમાં એસઆઈપી યોજનામાં દરેક રોકાણ સાથે, બજાર દર મુજબ કોઈપણ વધારાની એકમો તમારા ખાતાંમાં ઉમેરવામાં આવશે. દરેક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે, તમે જે રકમ ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરો છો તે રકમ તમે તે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર જોતા કોઈપણ રિટર્ન ઉપરાંત મોટી રહેશે. રોકાણકાર એસઆઈપીના સમયગાળાના અંતમાં અથવા કોઈપણ સમયગાળાના અંતરાલ પર વળતર પ્રાપ્ત કરવું કે નહીં તે નક્કી કરે છે. ચાલો એક ઉદાહરણનો ઉપયોગ કરીને તેને વધુ સારી રીતે સમજવાનો પ્રયત્ન કરીએ.
ધારો કરો કે તમે તમારી પસંદગીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગો છો. તે અનુસાર, તમે તેમાં રોકાણ કરવા માટે રૂપિયા 1 લાખની રકમ અલગ રાખી છે. એવા બે રીતો છે જેમાં તમે આ રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો. તમે તમારી પસંદગીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રૂપિયા 1 લાખની એક વખતની ચુકવણી કરી શકો છો, જેને એક લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. વૈકલ્પિક રીતે, તમે એસઆઈપી નો ઉપયોગ કરીને રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો. STEPS નીચે મુજબ હશે:
- – તમે દર મહિને તમારા એસઆઈપી દ્વારા રોકાણ કરવા માંગો છો તે રકમ સેટ કરીને શરૂ કરો. ચાલો ખાતરી કરીએ કે તમે રૂપિયા 500 પસંદ કરો.
- – આના પછી, દર મહિને રૂપિયા 5oo તમારા એકાઉન્ટમાંથી કાપવામાં આવશે, અને આપોઆપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં જમા કરવામાં આવશે જે તમે દર મહિને ચોક્કસ નિશ્ચિત તારીખે રોકાણ કરવા માંગો છો.
- – આ પ્રક્રિયા તમે તમારા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન માટે પસંદ કરેલ સમયગાળા સુધી ચાલુ રહેશે.
KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરો
તે ફંડ હાઉસ, એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની હોય, અથવા થર્ડ-પાર્ટી પ્લેટફોર્મ જેમ કે 5Paisa જો તમે એસઆઈપી દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો, તો તમારી પાસે બેંક એકાઉન્ટ હોવું આવશ્યક છે અને એકસાથે તમારે તમારા ગ્રાહક અથવા કેવાયસી પ્રક્રિયાને જાણવાની રહેશે.
સિક્યોરિટીઝ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા અથવા સેબીના ધોરણો અનુસાર, KYC વેરિફિકેશન પ્રક્રિયા હેઠળ દરેક રોકાણકાર માટે જવાબદાર છે અને તેના વિના, તમને સિક્યોરિટીઝ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપવામાં આવશે નહીં.
તમારા રોકાણ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરો
તમે તમારી રિસ્ક પ્રોફાઇલ અને વ્યક્તિગત ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્ય બંનેના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વિશાળ શ્રેણીમાંથી અંતિમ સ્વરૂપ મેળવી શકો છો. આ ઉપરાંત, તમારે તમારા SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી શું અપેક્ષિત છે અને છેલ્લા બે વર્ષોમાં તમારું ફંડ કેવી રીતે કામ કરી રહ્યું છે તે નક્કી કરવું જોઈએ. એકવાર તમે આને ધ્યાનમાં લીધા પછી, તમે આ સરળ પગલાંઓમાં પ્રક્રિયા વિશે જઈ શકો છો:
● SIP ફોર્મ ભરો
● ECS ફોર્મની ઑનલાઇન પદ્ધતિ અથવા માસિક SIP ફોર્મ જાહેર કરીને ઑફલાઇન ચેક સબમિટ કરો
● તમારા રેસિડેન્શિયલ અથવા ID પ્રૂફ અને કૅન્સલ્ડ ચેક પ્રદાન કરો
● KYC ફોર્મ ભરો
